いろいろな投資商品がある中でもスマホ1台で完結できて、時には株式投資や不動産投資よりも高金利が狙えるソーシャルレンディングは非常に人気があります。
平均でも5%～6%、ファンドによっては10%の高金利が設定されており、効率の良い資産形成が可能です。
2018年頃まではソーシャルレンディング業界も発展途上であり不正なども起きましたが、今では法律も整備されてサービス会社やファンドの条件などもさらに向上してきました。
ソーシャルレンディングは20社以上がサービスを展開していますが、ほぼ全てのサービスに投資または登録している筆者がその中でもおすすめをご紹介します。
この記事では実績豊富で保証に定評のあるオルタナバンクをお伝えします。
オルタナバンクのメリットやデメリット、評判などを現役投資家目線で解説するので、ソーシャルレンディングに興味がある方はぜひ参考にしてください。
オルタナバンクのソーシャルレンディング評判と口コミ
オルタナバンクの評判や口コミをSNSからご紹介します。
オルタナバンクの評判と口コミ①
オルタナバンクから、分配金の入金がありました。不動産クラウドファンディングを始めてから初の分配金なので嬉しいなー(*´ω｀*)#不動産クラウドファンディング#投資家さんと繋がりたい #投資初心者 pic.twitter.com/uMKPnwrXSP
— anna@まったり資産運用 (@anna_thunder8) February 9, 2023
オルタナバンクの評判と口コミ②
おはようございます！
本日募集のファンドは画像の通りです！LivesFundingと大家どっとこむ、オルタナバンクが募集開始です！
利回りカレンダー導入すれば、全自動でファンド情報を一括管理できます。
詳しくはリプ欄を参照してね！#投資家さんと繋がりたい #不動産クラウドファンディング pic.twitter.com/z9vTKVj6uY
— じぇい💊薬剤師夫婦の投資生活 (@jblogpham) February 16, 2023
オルタナバンクの評判と口コミ③
どうも遅れてすみません💦
前にソシャレンはクラウドリースで痛い目にあいまして…
そんな中クラウドバンクは問題なく運用できたので久々にやろうと思ったんですけど毎回抽選じゃ確かに効率悪いですね😔
今のところcozuchiとオルタナバンクが気になってますかねー
フォローOKです！— 時のオカリナ@郵便投資家 (@whalebaten) February 12, 2023
SNSでは投資商品については賛否あることも多いのですが、オルタナバンクは高評価の口コミが多く投稿されていました。
多くの投資家が新しいファンドが出ることを期待しているのが分かります。
実際に投資申し込みをした報告も投稿されており、投資家にも注目されているようです。
投資家同士でも積極的にコミュニケーションをしていますので、情報共有も素早く、最新状況をツイッターで確認しながら投資を見守ることができるでしょう。
オルタナバンクのソーシャルレンディング4つのメリット
オルタナバンクのメリットや特徴を、他のソーシャルレンディングサービスと比較して解説します。
オルタナバンクのメリットや特徴としては、以下の4つがあげられます。
- 日本保証の保証付きファンド
- ファンドの数と種類が豊富
- 短期投資も長期投資も可能
- 安全性の高い証券会社が運営
ここから詳しく見ていきましょう。
オルタナバンクのメリット・特徴1.日本保証の保証付きファンド
ソーシャルレンディングではリスク対策として保証を付けたり、担保や一部担保を設定したりします。
担保や保証は全てのファンドについているわけではありません。
付いていない分を高く設定しているファンドを好む人もいますが、安心材料として保証付きファンドは人気があります。
その中でもオルタナバンクは保証付きファンドを組成しており、大きな特徴の一つと言えます。
安全性を重視したい方にもおすすめできるメリットです。
オルタナバンクのメリット・特徴2.ファンドの数と種類が豊富
ソーシャルレンディングを選ぶ上で重要な点に、ファンドの種類と数があります。
ファンド数が少なければ投資機会が減ってしまい、投資できない期間は金利が発生しないため、投資効率が悪くなってしまいますよね。
またファンドの種類が限られていると、自分が投資したいファンドがなかなか見つからないこともあります。
これも投資商品を選ぶ条件としてはマイナスなので、デメリットになってしまうのです。
オルタナバンクはファンド数と種類、どちらも充実しています。
実績も豊富で累計募集金額も大きく、総合的に優れているソーシャルレンディングだと言えるでしょう。
オルタナバンクのメリット・特徴3.短期投資も長期投資も可能
オルタナバンクはファンドの種類も数も豊富ですが、運用期間も半年から二年ほどと幅があります。
さらに長期投資向けのファンドが組成されました。
2021年9月に募集したファンドの運用期間は36か月とオルタナバンクの中でも長い運用期間となっており、長期投資をしたい方向けのファンドと言えるでしょう。
ソーシャルレンディングを利用する投資家には短期投資を好む方が多いです。
しかし短期投資だけですと資金移動やファンドの選び直しなどの手間、待機している間の金利ゼロ期間など、実は投資的にはマイナス面もあるのです。
短期投資も長期投資もどちらもできるサービス会社は多くはないので、好きな投資期間を選べる点もメリットと言えるでしょう。
オルタナバンクのメリット・特徴4.安全性の高い証券会社が運営
ソーシャルレンディングは資本金1千万円以上が条件の第二種金融商品取引業があれば運営できます。
大半の運営会社は第二種金融商品取引業の免許となります。
しかし、過去には第二種金融商品取引業を持っていながら架空のファンドで資金を集めるなどして、行政処分を受けて消滅した業者もありました。
つまり、第二種金融商品取引業の登録だけでは信頼性は高いとは言えません。
一方でオルタナバンクは証券会社が運営しており、資本金5千万円以上が条件の第一種金融商品取引業が必要となるため、信頼性は増すことになります。
ソーシャルレンディングは事業者リスクも重視しなければならず、証券会社が運営している点は安心材料になりますよね。
オルタナバンクに投資している筆者の評判は？
筆者はオルタナバンクにも投資をしています。
安全性重視のソーシャルレンディングは他にもいくつかあるのですが、金利は2%～3%のファンドが多いです。
リスクが低くなるほど金利も低くなるわけですが、オルタナバンクは日本保証の保証付きでも5%以上の金利のファンドがあるため魅力的です。
またファンドの種類や数、運用期間も豊富で総合力の高いサービス会社であり、前身であるさくらソーシャルレンディングの頃からの実績も考えて、信頼性も高いと考えています。
オルタナバンクのソーシャルレンディング3つのデメリットと注意点
オルタナバンクはおすすめできるソーシャルレンディングですが、デメリットや注意点も抑えておくことが重要でしょう。
オルタナバンクのデメリットと注意点としては、以下の3点で考えられます。
- 全てのファンドに保証が付いているわけではない
- 途中解約できない（自由に現金に戻せない）
- 絶対に元本が保証されるわけではない
ファンドに投資を行う前に、必ず確認しておいてください。
オルタナバンクのデメリット・注意点1.全てのファンドに保証が付いているわけではない
オルタナバンクのメリットとして保証のことをお伝えしましたが、全てのファンドに保証が付いているわけではないので、注意が必要です。
日本保証の保証が付いているファンドに関しては「日本保証 保証付きファンド」などと、商品名に明記されています。
また、ファンドの商品募集条件の欄に分かりやすく保証や担保の有無が記載されているので、必ず確認してから投資するようにしましょう。
オルタナバンクのデメリット・注意点2.途中解約できない（自由に現金に戻せない）
ソーシャルレンディングに共通の注意点ですが、運用中の途中解約はほぼできないと考えておいてください。
資金を貸し付けて金利を得ているわけですから、融資側の都合で解約はできませんよね。
投資は余剰資金で行うことが前提です。
引き出せなくても問題ない金額で投資ができるように、あらかじめ投資する金額を計算しておきましょう。
オルタナバンクのデメリット・注意点3.絶対に元本が保証されるわけではない
オルタナバンクは保証や運営会社の信頼性などからも安全性が高いサービスといえます。
それでも元本保証というわけではありません。
あらゆる金融商品と同じように、金利や元本が損なわれるリスクはゼロではない点を把握しておきましょう。
特に投資に関して詳しくない初心者の方は、理解してから投資をしてください。
オルタナバンクのソーシャルレンディングがおすすめの人は？
オルタナバンクは安全性を重視したい方や、幅広い投資先を探している方にもおすすめできるソーシャルレンディングです。
ファンドの金利や種類、募集頻度、安全性と、どれをとっても目立った欠点はないでしょう。
初心者の方から新しいファンドを探している方まで、一度公式ホームページを見てみてはいかがでしょうか。
オルタナバンクの実績や保証は今後さらにおすすめ
☑️SBIソーシャルレンディングで最大150億円の損失
☑️求められる善管注意義務を十分に果たしていなかった可能性があり、金融商品取引法違反に該当する行為があったという認識
☑️投資家への補填は原則法律で禁じられているが今回は金商法が規定する事故として例外扱いで全額補填 https://t.co/RJcqJa33ze— 投資知識まとめ (@loD8PGYLaW1x1RZ) April 2, 2021
2021年4月にソーシャルレンディング業界で最大手であるSBIソーシャルレンディングにて、最大で150億円の損失があると発表されました。
運用残高が業界トップであり、サービス実績も最も長いソーシャルレンディングなだけに衝撃ですよね。
投資家の元本は補填されるということで筆者も一安心ではありますが、今後は保証の有無や事業者リスクなど、安全性の高さをより重視するようになりました。
その意味でも、実績がありながらリスクを抑えられているオルタナバンクの魅力は高まったと言えるでしょう。
オルタナバンクの登録時の手数料・キャンペーン
オルタナバンク登録時に知っておきたい手数料やキャンペーンに関する情報をまとめました。
キャンペーンに関しては公式サイトで、不定期に更新される可能性があるので、チェックしておくといいでしょう。
手数料は振込時の手数料のみ
口座開設や口座維持に手数料は必要ありません。
また、ファンドに投資する際の手数料も無料です。
ただ、投資金額振込みに伴う振込手数料は負担する必要がありますので、各金融機関ごとに設定されている手数料をご確認ください。
2024年2月時点でキャンペーン実施中！
2024年2月現在、オルタナバンクはキャンペーンを実施しています。
初めてオルタナバンクに投資する人を対象に投資額の1％分の現金（最大3万円）をプレゼントするという内容です。
5月16日までですが、投資総額が50万円以上必要なので、早めに登録するのがいいでしょう。
オルタナバンクのソーシャルレンディングを始めるステップ
オルタナバンクにて実際にソーシャルレンディング投資を始める手順をお伝えします。
具体的な手順は、
- Webから申し込み
- 個人情報の入力
- ファンドを選んで投資
となっています。
ステップ1.Webから申し込み
オルタナバンクはWebから口座開設の申し込みを行います。
ここで合意と投資家の適合性確認が必要です。
当たり前ですが、投資資金は借入金ではなく、余剰資金に選択するなどしないと開設はできません。
ステップ2.個人情報の登録
次に「個人情報の登録」「本人確認資料のアップロード」「マイナンバー資料の提出」を行います。
住所や銀行口座を登録してください。
本人確認資料の提出はWebで完結するeKYCがおすすめです。
ステップ3.ファンドを選んで投資
ステップ2が完了すれば口座開設が完了です。
オルタナバンクの指定する銀行口座に投資資金を入金すれば投資ができます。
商品一覧よりファンドを選べば、運用が始められます。
オルタナバンクの運営会社は信頼できる？
オルタナバンクはSAMURAI証券株式会社が運営をしています。
2020年1月から運営元が変更になりましたが、厳しい条件の第一種金融商品取引業を持っている証券会社が運営しているため、信頼できるでしょう。
資本金は2億円以上あり、安全性は問題ありません。
SAMURAI証券株式会社の会社概要
| 会社名 | SAMURAI証券株式会社 |
| 設立日 | 2002年2月 |
| 資本金 | 240,090,016円 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階 |
まとめ
オルタナバンクは総合力の高いソーシャルレンディングサービスです。
保証の安全性や金利、ファンドの充実度など、他社と比べてもおすすめできる要素が多数あります。
口コミを見てみると「大型ファンドもすぐに完売した」と投稿している声があり、人気の高さがうかがえました。
実際に投資している投資家も複数いたので、注目度も高いようです。
オルタナバンクは第一種金融商品取引業の登録が必要である証券会社が運営しており、安全性の高さがメリットと言えます。
一方で、すべてのファンドに保証が付いているわけではないため、投資する際は注意が必要です。
オルタナバンクの前身であるさくらソーシャルレンディングの頃から数えれば、実績は豊富にあります。
投資初心者から幅広いファンドに分散投資をしたいベテラン投資家まで、どなたにでもおすすめできるソーシャルレンディングではないでしょうか。
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